Credit Card | Debit Card | Visa | MasterCard | RuPay में क्या difference है?

आज हम Plastic Money के बारे में जानेंगे जिसके अन्तर्गत ATM (Automated Teller Machine) आता है, ATM को बेसिकली Debit Card ओर Credit Card में बांटा गया है। हम देखेंगे Debit Card ओर Credit Card में क्या अंतर होता है ओर इनके ऊपर Master Card – Visa – RuPay लिखे होने का क्या मतलब है।

ATM की ख़ोज John Shepherd Barron ने 1967 में लंदन में की थी Mr Barron का जन्म 1925 में मेघालय राज्य के सिलोंग में हुआ था तो हम कह सकते हैं की ATM के खोजकर्ता इंडियन थे।

आज ATM का बहोत ज्यादे यूज़ हो गया है। ATM card में बेसिकली दो टाइप के कार्ड होते हैं।

Credit Card | Debit Card | Visa | MasterCard | RuPay

(i)            Debit Card – खुद के पैसे को बैंक से निकालने का एक रास्ता होता है, कार्ड या किसी एटीएम मशीन में तो पैसा होता नहीं है पैसा हमारे बैंक अकाउंट में होता है अकाउंट में पैसा ख़तम फिर एटीएम कार्ड किसी काम का नहीं रह जाता है।

पहले जमाने में क्या था की पैसा निकालने के लिए बैंक जाना परता था, वहाँ वी-ड्रौल फॉर्म भर के देना होता था फिर बैंक हमें हमारे पैसे देती थी या फिर चेक साइन कर के देना होता था, इस सिस्टम की एक अच्छाई थी की ये सिक्योर होता था हैक होने की कोई संभावनाए नहीं होती थी।

लेकीन इसकी सबसे बड़ी समस्या थी की जब बैंक खुला होता था हम तब ही पैसे निकाल सकते थे, बैंक बंद होने या साप्ताहिक छूटी या किसी पर्व त्योहार पर या रात के समय बैंक बंद होने पे हम पैसे नहीं निकाल सकते थे, ओर इसमे प्रोसिड करने में भी बहोत लंबा समय लगता था चेक से तो ओर भी ज्यादे समय लगता था, इसी सब समस्या को समाप्त करने में ATM काम आया, एटीएम आने से बैंक का कोस्ट भी बचा एक बैंक खोलने में जितना कोस्ट आएगा उतने में 100 एटीएम लगाया जा सकता है।

बैंक जो हमें कार्ड देती है जिस से हम खुद का पैसा निकाल सकते हैं असपे बैंक Debit Card लिखती है ये रात दिन 24 x 365 हम पैसे निकाल सकते हैं, इस से हम उतने ही पैसे निकाल सकते हैं है जीतने हमारे बैंक अकाउंट में है, अगर हमारे बैंक अकाउंट में 10,000 है तो हम 10,001 नहीं निकाल सकते, इसलिए जब भी हम किसी बैंक में अकाउंट खुलवाते है तो साथ में हमे डेबिट कार्ड मिलता है नाकी क्रेडिट कार्ड।

Debit Card ज्यादे सिक्योर माना जाता है Credit Card की तुलना में, क्यूकी की Debit Card में आपने देखा होगा कई सिक्योरिटी होती है जैसे Card No, Expiry Date, CVV No अगर आपका Card कहीं खो जाता है तो जिसे Card मिलेगा उसे आपका ये सारा डिटेल्स पता चल जाएगा क्यूकी ये सारा डिटेल्स Card के ऊपर लिखा होता है लेकिन इन सबके अलावा एक सिक्योर पिन होता है जो आपको याद रखना होता है बिना सिक्योर पिन के कोई भी आपके ATM से पैसे नहीं निकाल सकता है, ओर अगर आपने खुद अपने ATM से सिक्योर पिन डालने के बाद पैसे निकाले हैं तो आप निश्चिंत रहें आपका पिन ATM Machine में कभी भी स्टोर सेव नही रहता है, कई बार पैसे निकालने के बाद हम ATM Machine के cancel बटन को बार बार प्रैस करते रहते हैं तो आप बिलकुल मत घबराए अगर आपको तुरंत 1 सेकंड के अंदर फिर से उसी ATM Machine से उसी ATM Card से पैसे निकालने हो फिर भी आपको दुबारा सिक्योर पिन डालना ही पड़ेगा, इसका मतलब ये है की आपने एक बार जो सिक्योर पिन डाला है उस से केवल एक बार ही ट्रैंज़ैक्शन हो सकता है , ट्रैंज़ैक्शन फ़ेल हो या सक्सेस आपको अगले ट्रैंज़ैक्शन के लिए दुबारा पिन की जरूरत पड़ेगी, इसलिए बार बार ATM Machine का Cancel button दबाने की आपको जरूरत नहीं है, यहाँ डरने की कोई बात नहीं हैं, ओर अगर गलती से आपका Card खो जाता है ओर कोई आपका पिन चेंज करना चाहे वो भी आपके मर्जी के बिना नहीं हो सकता, पिन चेंज करने के लिए आपके अकाउंट में आपने जो अपना मोबाइल न॰ दिया है असपे OTP आएगा ओर आप जब तक (OTP) One Time Password नहीं बताएंगे तब तक आपका सिक्योर पिन भी कोई चेंज नहीं कर सकता ओर ये OTP कुछ सेकंड या मिनट के  बाद एक्सपायर भी हो जाता है मतलब कुछ देर के बाद अगर किसी को पता चल भी गया तो कोई बात नहीं, OTP कितने देर के लिए मान्य है ये लिखा होता है।

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(ii)           Credit Card – पहले के जवाने में हमे Loan लेने के लिए हमारे रिस्तेदार या साहूकार जो ऊँचे ब्याज दरों पे लोन दिया करते थे जो महीने के 5 Percent या 10 Percent के ब्याज दर से लेना होता था जो लगभग साल के 50-60 Percent हो जाता था, जब की बैंक काफ़ी कम Rate पे लोन दे दिया करती है जो साल के 10-12 Percent ही होता है, बैंक का Loan बहोत सस्ता होता है लेकिन बैंक से लेने में बहोत झमेला भी होता है, 15-20 दिन से ज्यादे लग जाता है, आपको 50,000 रु की सख्त जरूरत है आप बैंक से Loan लेने जा रहे हो बैंक में सस्ते Interest पे मिल तो जाए गा लेकिन उस से पहले 10 दिन तो मैनेजर का चक्कर काटने में लग जाएगा फिर Loan के बदले बैंक आपसे कुछ गिरबी माँगेगा या कोई गारेंटर माँगेगा इन सब प्रोसैस में बहोत ज्यादे समय बर्बाद होता है उसके बाद कभी कभी घुस भी देना होता है, जब की आपको पैसे की सख्त जरूरत है।

इसी सब को सुलझाने के लिए एक ऐसा फास्ट तरीका निकाला गया ओर वो तरीका है Credit Card जिस से आपको पलक झपकते Loan मिल जाए। इसमें आपका पैसा नहीं है ये आपको ध्यान रखना है इससे किए गए खर्चे आपको लोटाना पड़ता है। आप जो बैंक से जाके Loan मांगते थे न अब वो आपको Credit Card देगा, ये Credit Card सबको नहीं मिलता है जिन ग्राहकों पर बैंक को पूरा विश्वास होता है की ये ग्राहक सही है ये हमारा पैसा लोटा देगा बैंक उसी को Credit Card देती है, इस Credit Card से आप जब चाहो, रात-दिन सुबह-शाम Sunday या Holiday किसी पर्व त्योहार पे बैंक बंद होने पे भी कोई फर्क पड़ने वाला नहीं है, लेकिन इसमें भी एक limit देती है बैंक, सुरूआत में limit थोड़ा कम होता है ओर जैसे जैसे बैंक को आप पे भरोसा होते जाता है ओर लगातार जैसे जैसे आप उस Credit Card को इस्तमल करते जाते हैं बैंक उसका limit बढ़ाते जाता है।

अब आप बिना बैंक गए, बिना किसी रिस्तेदार से माँगे, बिना किसी के सामने हाथ फैलाए आप तुरंत loan ले सकते हैं Credit Card की मदद से ओर सबसे खाश बात की इन loan लिए पैसों पे आपको 45-60 दिन तक कोई भी ब्याज नहीं लगता है, ये डिपेंड करता है बैंक के रुल पे कोन बैंक 30 दिन कोई बैंक 45 दिन ओर कोई बैंक 60 दिन तक की छूट भी देता है, मान लीजिए 10 दिनों के लिए हमें 50,000 की जरूरत पड़ गई अब हम बैंक जाएंगे तो तुरंत मिलेगा भी नहीं ओर जब मिलेगा तो जिस दिन मिलेगा उसी दिन से ब्याज लगना सुरू हो जाएगा, अपने रिश्तेदार से मांगेगे तो एहसान जताएगा, उस से अच्छा अगर हमारे पास Credit Card है तो तुरंत उस से 50,000 का काम कर लेंगे ओर 10 दिन बाद Credit Card में Payment return कर देंगे जिससे हमें ना किसी को ब्याज देना पड़ा ओर ना किसी का एहसान सुनना पड़ा ओर हमारा काम भी हो गया।

Credit Card | Debit Card | Visa | MasterCard | RuPay में क्या difference है?

कहीं किसी हॉस्पिटल में हमे 1,00,000 पेमेंट करना है हमारे पास पैसे नहीं है हम Credit Card से पेमेंट कर देंगे ओर फिर 45 दिन बाद हम बैंक को रिटर्न कर देंगे ओर इस पर बैंक ब्याज भी नहीं लेगी ये सब फायदे हैं Credit Card के।

लेकिन Credit Card में दो बात का हमेसा खयाल रखना है पहला ये की आप ATM Machine में जा के कभी भी Credit Card से पैसे ना निकाले, निकल तो जाएगा लेकिन ये अनाप सनाप ब्याज जोड़ेगा ओर तुरंत जोड़ेगा जिस से आपको बहोत नुकसान होने वाला है ओर दूसरा जब आप Credit Card लेते हैं तो Credit Card के एनवेलप में एक पेज होता है उस पर लिखा होता है आप को कितने दिनों तक ब्याज नहीं लगेगा ओर आपका बिल डेट ओर पेमेंट डेट हर महीने के किस तारीख को है ये आपको ध्यान रखना है ओर अगर आपने पेमेंट डेट तक बिल का भुगतान नहीं किया फिर आपको ब्याज देना होगा, ओर हमेसा यहीं कोशिश करें की आप अपने Credit Card का इस्तेमाल बिल जेनरेट होने के बाद ही करें इस से आपको आपके द्वारा इस्तेमाल किए गए रु का भुगतान करने में ज्यादे से ज्यादे दिन का मोहलत मिल जाएगा।

अब Credit Card के भी कुछ अच्छाईयां है तो कुछ बुराइयाँ भी होंगी, ये आपको जान बुझ के दिया जाता है आपकी आदत बिगाड़ने के लिए।

इसकी अच्छाईयां है कि इसके इस्तेमाल करने पे ज्यादेतर आपको कैश बैक मिल जाता है, रिवार्ड पॉइंट मिलते हैं ओर अगर आपका रिवार्ड पॉइंट ज्यादे हो जाता है फिर उस रिवार्ड पॉइंट के बदले ऑनलाइन या ऑफलाइन कुछ जरूरत के सामान आप मुफ्त खरीद भी सकते हैं, कभी कभी हवाई जहाज के टिकिट में भी Credit Card से अगर टिकिट लेते हैं तो भारी मात्र में छूट मिल जाती है 5000 या इस से ज्यादे की छूट भी मिल जाती है, ओर कुछ ऐसे सामान होते है जो आप ना तो कैश ले सकते ओर ना ही Debit Card या किसी ओर तरीके से ले सकते हैं वो सामान आपको Credit Card से ही लेना होता है, ऐसा नहीं है की Debit Card में कुछ ऑफर नहीं मिलता Debit Card में भी ऑफर मिलते हैं लेकिन Credit Card के तुलना बहोत कम।

अब इसकी बुराइयाँ देखिये जैसा की मैंने कहा ये आपको जान बुझ के दिया जाता है आपकी आदत बिगाड़ने के लिए, ये बिलकुल सच है। आप कहीं शॉपिंग करने जाते हैं ओर आपके पास Debit Card है ओर उसमें 10,000 रु हैं तो आपको कोई कितना भी अच्छा अच्छा ऑफर दे दे कोई सामान कितना भी अच्छा लग जाए आप 9,000 से ज्यादे की शॉपिंग नहीं करेंगे ओर 1,000 एमर्जन्सि के लिए अपने अकाउंट में जरूर रखेंगे लेकिन वहीं अगर आपके पास Credit Card है तो आप 10,000 के बदले 12,000 की शॉपिंग जरूर करेंगे।

कहीं आप जा रहें हैं कुछ अच्छा लग गया आपके पास पैसे नहीं हैं फिर भी आप ले लेंगे जबकी Debit Card होने पे नहीं लेंगे दो बार सोचेंगे जरूर, कहने का मतलब Credit Card आपके खर्चे को बड़ा देता है ओर सेविंग कम कर देता है।

अभी तक आपने Debit Card ओर Credit Card के बारे में पूरा समझ लिया होगा अब हम समझते हैं।

Credit Card | Debit Card | Visa | MasterCard | RuPay में क्या difference है?

Difference between RuPay – Visa – MasterCard

आपने Debit Card या Credit Card पर बैंक का नाम लिखा तो देखा ही होगा ओर इसके अलावा Rupay या Visa या MasterCard लिखे भी जरूर देखा होगा लेकिन आपने कभी ये जानने की कोशिश की की Card के ऊपर बैंक नाम के अलावा Rupay या Visa या MasterCard क्यू लिखा होता है ओर इसके लिखे होने या ना लिखे होने से क्या हो सकता है।

 

तो आज मैं आपको बताने वाला हूँ की कार्ड के ऊपर Rupay या Visa या MasterCard लिखे होने से क्या फ़ायदा है ओर अगर ये ना लिखा हो तो कितनी परेशानियाँ हो सकती है।

50% मार्केट Visa ने कैपचर कर लिया है 30% MasterCard ने ये दोनों US की कंपनी है ओर 20% RuPay ने ये इंडियन कंपनी है।

सुरूआत में जब ATM आया था तो आपको शायद पता हो जिस बैंक का ATM होता था हम उसी बैंक का Card भी उस ATM Machine में इस्तेमाल कर पाते थे दूसरे बैंक का Card ATM Machine एक्सैप्ट नहीं करता था, जिससे बहोत परेसानी होती थी, अब दूसरे बैंक का Card ATM Machine में valid करवाने के लिए उस ग्राहक का सारा डाटा हर बैंक में होना चाहिए था ओर बैंक अपने ग्राहक का डाटा एक दूसरे से साझा कर नहीं सकती। इसको एक उदाहरण के तोर पे समझते हैं, मान लिजये आप का अकाउंट PNB में है ओर आप SBI के ATM Machine से पैसे निकालने जाते हैं तो PNB जब तक आपका देता SBI को नहीं देगी तब तक SBI ATM Machine आपके कार्ड को Read नहीं कर पाएगी ओर अगर PNB ने आपका Data SBI को दे दिया तो SBI को पता चल जाएगा की आपके PNB अकाउंट में कितने पैसे हैं या आपके कैसे ग्राहक हैं ओर फिर वो उस डाटा के जरिये आपको PNB से बढ़िया ऑफर देके अपने बैंक का ग्राहक बना ले जिससे PNB का एक ग्राहक कम हो सकता है, इसलिए एक बैंक दूसरे बैंक को अपना डाटा दे नहीं सकती, ओर यहाँ समस्या है की अगर डाटा देंगे नहीं तो पैसा निकलेगा कैसे।

अब इसी में काम आता है Card Network बैंक हमे card देती है यहाँ बैंक Card issuer है, तो बैंक क्या करती है अगर मेरा अकाउंट PNB में है तो PNB मेरा डाटा किसी दूसरे बैंक को ना देकर Card Network कंपनी को देती है ओर उस Card Network कंपनी से ये बॉन्ड होता है की वो उसके कस्टमर का डाटा किसी दूसरे बैंक या कहीं भी साझा नहीं कर सकती, इसी तरह SBI भी अपना डाटा Card Network कंपनी को देती है ओर सारे बैंक अपने अपने कस्टमर का डाटा Card Network कंपनी को देती है ओर Card Network कंपनी क्या करती है जैसे ही हम PNB का card SBI के या किसी भी बैंक का Card किसी ओर बैंक के ATM Machine में लगते हैं Card Network कंपनी जिस बैंक में खाता है उस बैंक से डाटा जिस ATM में हम जाते हैं उस ATM को हाइड तरीके से बताती है ताकि किसी ओर बैंक को पता भी ना चले ओर काम भी हो जाए ओर इसी तरह काम आसान हो जाता है ओर हम किसी भी बैंक का Card किसी दूसरे बैंक के ATM में इस्तेमाल कर सकते हैं ओर यहीं Card Network कंपनी है Visa – MasterCard – RuPay यहीं कारण है की हर Card पे बैंक नाम के अलावा Card Network कंपनी का नाम भी लिखा होता है।

अब इस सर्विस के लिए Card Network कंपनी ग्राहक से कुछ चार्ज भी करती है लेकिन वो सीधे ग्राहक से चार्ज नहीं कर सकती तो वो बैंक को कहती है की आप अपने ग्राहक से चार्ज करो ओर आप मुझे दो।

चुकी RuPay इंडियन है तो आप हमेसा कोसिस करे की आपका कार्ड RuPay ही हो ओर अगर आप विदेश में इस्तेमाल करना चाहते हैं तो सारा RuPay विदेश में काम नहीं करता तो RuPay का Platinum Card विदेश में भी काम करता है तो आप RuPay Platinum Card ले ताकि कोई विदेशी कंपनी जैसे Visa या MasterCard आपका डाटा ओर पैसा दोनों लेके विदेश ना जाए, आपका डाटा ओर पैसा दोनों आपके देश में ही सुरक्षित रहें।

यहाँ ध्यान देने वाली बात है MasterCard का डाटा स्टोरेज इंडिया में नहीं है मतलब MasterCard अपने सारे कस्टमर का सारा डाटा अमेरिका में स्टोर करती है लेकिन April 2019 में भारत सरकार ने 2 साल का वक़्त MasterCard कंपनी को दिया की आप अपना भारतीय कस्टमर के लिया डाटा स्टोरेज भारत में बनाईए हम आपको यहाँ का डाटा US ले जाने नहीं दे सकते इसी बीच Covid के आने के कारण अभी जुलाई 2021 तक MasterCard का डाटा स्टोरेज इंडिया में बन नहीं पाया तो रिजर्व बैंक ने MasterCard पे यह कहते हुए रोक लगा दिया की जो अपने कर लिया सो कर लिया उसे हम बंद नहीं कर रहे लेकिन जब तक आपका डाटा स्टोरेज इंडिया में नहीं बनता है तब तक आप कोई भी New MasterCard issue नहीं कर सकते।